Como identificar fraudes no cadastro de clientes usando APIs?

Introdução

A segurança digital é um dos principais desafios para empresas que operam online, especialmente para fintechs, bancos e e-commerces. O cadastro fraudulento de clientes pode resultar em roubo de identidade, fraudes financeiras e prejuízos significativos.

1. Quais são os principais tipos de fraudes no cadastro de clientes?

1.1 Uso de CPFs falsos ou irregulares

Fraudadores utilizam CPFs gerados aleatoriamente ou inválidos para criar contas falsas e acessar benefícios indevidos.

✅ Como identificar?

• Verificação direta na Receita Federal para confirmar a situação do CPF.

• Identificação de CPFs suspensos, cancelados ou inexistentes.

1.2 Roubo de identidade

Nesta modalidade, criminosos usam CPFs de terceiros para abrir contas e obter crédito sem autorização do titular.

✅ Como identificar?

• Cruzamento de dados cadastrais com bases oficiais.

• Análise de data de nascimento e histórico do CPF.

• Monitoramento de múltiplos cadastros com mesmo CPF, mas dados diferentes.

1.3 Cadastro de múltiplas contas (Multi-Accounting Fraud)

Fraudadores criam diversas contas com informações ligeiramente alteradas para explorar promoções ou cometer golpes financeiros.

✅ Como identificar?

• Detecção de padrões de repetição em dados como e-mail, telefone e endereço.

• Validação de IP e dispositivo utilizado para o cadastro.

• Checagem de CPF já utilizado em outras contas.

1.4 Manipulação de documentos

Alguns fraudadores falsificam documentos de identidade para se passarem por terceiros.

✅ Como identificar?

• Uso de tecnologia de reconhecimento facial.

• Comparação dos dados inseridos com registros oficiais.

2. Como APIs ajudam a detectar fraudes no cadastro?

2.1 Validação automática de CPF

A API da CPFHub.io consulta diretamente a base da Receita Federal, verificando se o CPF informado está regular e ativo.

✅ Benefícios:

• Identificação de CPFs inválidos ou suspensos.

• Evita cadastros com CPFs fictícios ou gerados aleatoriamente.

• Reduz riscos de fraudes em abertura de contas e concessão de crédito.

2.2 Análise de padrões suspeitos

APIs podem identificar padrões anômalos no cadastro de clientes, como uso repetido de informações.

✅ Técnicas utilizadas:

• Detecção de múltiplos cadastros com dados semelhantes.

• Identificação de IPs suspeitos ou acessos de locais não confiáveis.

• Cruzamento de informações cadastrais para verificar consistência.

2.3 Autenticação e biometria

Muitas fraudes podem ser evitadas ao exigir etapas adicionais de autenticação, como verificação biométrica.

✅ Recursos disponíveis:

• Reconhecimento facial para confirmar identidade.

• Autenticação de dois fatores (2FA) para garantir que o usuário é legítimo.

• Verificação de documentos enviados via OCR (reconhecimento óptico de caracteres).

3. Exemplo de integração de API para validação de CPF

Requisição para validação de CPF via API

POST /api/cpf
Host: api.cpfhub.io
Content-Type: application/json
x-api-key: SUA_CHAVE_DE_API

{
  "cpf": "123.456.789-00",
  "birthDate": "15/06/1990"
}

Resposta da API

{
  "success": true,
  "data": {
    "name": "João da Silva",
    "status": "Regular",
    "situation": "Ativo",
    "birthDate": "15/06/1990",
    "cpfNumber": "12345678900",
    "registrationDate": "anterior a 10/11/1990",
    "verificationDigit": "03",
    "receipt": {
      "emissionTime": "22:08:26",
      "emissionDate": "13/01/2025",
      "controlCode": "XXXX.XXXX.XXXX.XXXX"
    },
    "validationUrl": "https://servicos.receita.fazenda.gov.br/Servicos/CPF/ca/ResultadoAut.asp?cp=12345678900&cc=XXXXXX&de=13012025&he=220826&dv=03&em=01",
    "validationHtmlUrl": "https://api.cpfhub.io/api/view-proof/12345678900/XXXXXXXXXXXXX"
  }
}

✅ Vantagens da API da CPFHub.io:

• Respostas rápidas (1800-2000ms).

• Evita cadastros fraudulentos em tempo real.

• Geração de comprovante oficial da consulta.

• Segurança reforçada contra fraudes de identidade.

Conclusão

A fraude no cadastro de clientes é um problema crítico para empresas que operam no digital. O uso de APIs especializadas permite a validação automática de CPF, análise de padrões suspeitos e autenticação reforçada, reduzindo significativamente o risco de golpes.