Como prevenir chargebacks e fraudes em pagamentos online?
Bernardo Rocha
Chargebacks e fraudes em pagamentos online representam um dos maiores desafios para e-commerces, plataformas digitais e fintechs. Além das perdas financeiras diretas, essas ocorrências comprometem a reputação da empresa e podem resultar no bloqueio de contas por parte de adquirentes e gateways de pagamento.
A boa notícia é que, com o uso estratégico de APIs de validação de CPF, ferramentas antifraude e boas práticas de integração, é possível prevenir grande parte dessas situações antes que elas causem danos reais.
O que é chargeback e por que ele acontece?
O chargeback ocorre quando o titular de um cartão solicita o estorno de uma compra feita online. Os motivos mais comuns incluem:
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🚨 Compra não reconhecida (fraude com cartão clonado)
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📦 Produto não recebido ou diferente do anunciado
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🧾 Erro no valor ou duplicidade de cobrança
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❌ Transações feitas com identidades falsas
Embora algumas causas sejam relacionadas à experiência do cliente, a maioria dos chargebacks pode ser evitada na etapa de verificação e autenticação dos dados.
Como a validação de CPF ajuda a evitar fraudes
Integrar uma API de validação de CPF, como a da CPFHub.io, ao seu processo de pagamento ou cadastro oferece uma camada extra de segurança:Benefícios diretos:
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🔍 Confirma se o CPF informado é real, válido e regular na Receita Federal
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🔐 Reduz tentativas de uso de CPFs inválidos ou inexistentes
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👤 Permite cruzar nome + data de nascimento para confirmar a identidade
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📄 Gera comprovante oficial com link de validação para auditorias
Essas verificações podem ser feitas antes de finalizar o pedido, ajudando a bloquear transações suspeitas.
Estratégias para reduzir chargebacks e fraudes
| Estratégia | Como aplicar |
|---|---|
| 🧠 Validação de CPF em tempo real | Use a API da CPFHub.io no momento do checkout ou cadastro |
| 🔄 Dupla verificação de identidade | Solicite CPF + data de nascimento e confirme com a Receita |
| 📍 Verificação de IP e geolocalização | Detecta tentativas de fraude fora do padrão do cliente |
| 📧 Confirmação via e-mail e SMS | Garante que o contato pertence ao comprador |
| 🤖 Ferramentas antifraude integradas | Use com gateways de pagamento e mecanismos de análise de risco |
| 📋 Salvamento de logs e comprovantes | Gere documentação para se defender em disputas de chargeback |
| ⚠️ Bloqueio automático por regras | Automatize rejeições com base em status do CPF ou inconsistências |
Exemplo prático com CPFHub.io
Requisição:
{
"cpf": "12345678900",
"birthDate": "10/04/1990"
}Resposta:
{
"success": true,
"data": {
"name": "JOÃO DA SILVA",
"status": "Aprovado",
"situation": "REGULAR",
"birthDate": "10/04/1990",
"cpfNumber": "12345678900",
"registrationDate": "anterior a 10/11/1990",
"verificationDigit": "03",
"receipt": {
"emissionTime": "12:34:56",
"emissionDate": "01/04/2025",
"controlCode": "ABCD.EFGH.IJKL.MNOP"
},
"validationUrl": "https://servicos.receita.fazenda.gov.br/Servicos/CPF/ca/ResultadoAut.asp?...",
"validationHtmlUrl": "https://api.cpfhub.io/api/view-proof/12345678900/ABCD1234"
}
}Essa resposta pode ser armazenada como comprovante da boa-fé da operação, em caso de disputa.
Boas práticas para e-commerces e plataformas digitais
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✅ Valide CPF e dados antes de aprovar transações
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🧾 Salve comprovantes de transações e de validação
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🔄 Atualize regras antifraude com base em dados reais
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🤝 Use APIs em conjunto com gateways e plataformas de pagamento
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📊 Monitore métricas como taxa de aprovação e motivos de chargeback